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父母50多岁,有医保,还有必要买保险吗?

结论是应该买。父母50多岁,属中年跨入老年阶段,这一阶段及以后发生疾病的概率越来越大,且此年龄段也是可以买大部分商业保险的最后阶段过了60岁很多商业保险就不能购买了。具体三部分具体阐述:



一、医保提供基本保障,不能完全解除后顾之忧

首先,医保只能对在医保目录内的费用,按一定比例报销,并且有起付线和封顶线。如果是小病,可能压力并不大。但若患了重大疾病(如恶性肿瘤等),一方面治疗费用高,治疗周期长,总医疗费用高,医保范围内按比例报销后个人支付的费用额仍然很高;另一方面,重大疾病的治疗往往有很多医保目录外的费用特别是很多价格昂贵的进口药(如用于治疗癌症、白血病格列卫等)用需要个人全额支付,一般家庭很难负担得起。

此外,医保还有诸多限制。例如,个人每年的报销总额有限制,有的地区甚至与参保年限挂钩,这个额度可能不够重大疾病的持续支出。医保甚至对每个医院的报销额也有限制,这使得医院并不能完全按照替患者省钱的方式开相关药品及费用。另外,对责任事故产生的医疗费用,医保也是不报销的,如交通事故肇事者逃逸,被撞的人可能需要自己支付费用后找肇事者赔偿。



二、50多岁父母险种选择

推荐购买医疗险及意外险。意外险可以很低的费用提供相对较高的保障,包括意外伤害险及意外伤害医疗险,前者对意外引起的残疾(按伤残等级赔付)及死亡赔付,后者赔付由意外产生的医疗费用。中老年人生理机能下降,容易意外受伤,如骨折至残,意外险可提供相应保障。

医疗险则对由于疾病(包括意外)产生的医疗费用承担赔偿责任。费用也较低,可以解除因病住院的后顾之忧。

不普遍推荐寿险及重大疾病险,因对50多岁知天命的人来说,这两类保险费用较高,很可能出现赔付的钱抵不上缴纳的保费的情况。


三、注意事项

(1)如实告知。购买保险时要如实告知既往病史,以便保险公司评估风险。否则可能出现得了病不能赔付又不退保费的情况况。建议将购买过程录音留证,以便出现纠纷时维护自身权益。

(2)关注续保年龄。优先购买可以保证续保及可保年龄高的产品,以便提供给父母长久的保障,尽量不选择今年病了明年就不给你续保的产品,目前市场上已有医疗险可续保至80-100岁。

(3)医疗险要覆盖自费费用(不在医保目录内的费用),买赔付比率尽可能高的产品。并非所有医疗险都赔付自费费用,这点一定要选清楚。由于进口药非常昂贵,所以尽可能选择对自费药全部赔付的产品。

(4)在保险合同指定等级医院就医。保险合同一般会指定就诊医院及医院等级,发生保险事故,不要自己选择私立医院,否则可能得不到赔付。

(5)补偿原则。按法律规定,医疗险遵循补偿原则,简单理解就是从各渠道(社保、商保等)获得的对医疗费用的赔付,不得超过所支付的医疗费用总额。目的是为了防止过度医疗及保险欺诈。所以对每个被保险人,同一类型的医疗险,即使是不同公司的产品,也是不必买多份的。想要通过购买多份医疗险来获利的想法是行不通的。


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50多岁都有医保的话,按理说买不买保险都是无所谓的,这要根据你的具体的经济状况,如果是经济好一点的话还是买商业保险作为一种有益的补充,如果经济条件本身不好的话,那就不要去强行购买了。

有必要买保险,这是人们经常考虑的一个问题,事实上年龄50岁我们可以把他看成一个分界点,通常情况下在50岁以下,基本上所有的保险都能购买,但是到了50岁以上,情况就不一定,对于50岁以上的老年人来说,其最好的保险搭配组合就是“医保 商保”。

为什么要有“医保”?医保是老年人的专属,它可以对大量进口、医疗器械的费用进行报销,大大减轻了人们看病就医的压力。

为什么要有“商保”?有医保绝不能没有商保,商保是社会医保的弥补,它能够给予老年人终身医疗的保障,通常情况下,医保只能报销国家指定的进口药品或者贵重药品,但是仍有很多药品,并未纳入到医保药品目录中,也就是说,一些患上严重疾病的人,同样还是要花费大量的资金在看病治疗上。

而商保不同,有了商保,这些医保不能报销的,基本上它都能报销,对于我们来说,无疑减轻了沉重的负担。

那么商业保险该怎么选择呢?

(1)首先就是意外医疗险

上了年纪的老年人,很容易产生意外,一旦意外发生,就需要承担昂贵的治疗费,如果在此之前已经购买了意外医疗险,那么这些意外事故基本上都可以得到相应的保障。

(2)其次就是住院医疗险

老年人患病的概率比较大,那么住院的概率自然就会增大,作为子女的,不紧要关注意外医疗保障,同样还要为他们选择一份住院医疗保障,因为前者只保障治疗,而住院费仍需自己承担。

(3)最后就是重疾险

和去年的数据对比,今年老年人患上重大疾病的概率显得更大一些,在此大家需要注意,在为父母购买重疾险保障的时候,一定要关注一些保费“倒挂”的现象,对于一些上了年纪的老年人,他们的重疾险购买标准会比较严格。

在购买之前要看清楚,总保费是否大于保额,如果大于,一定不要购买,因为这种理赔并没有实质意义。

视经济而定。

鉴于医保报销的各种限制,以及50岁以上人群疾病的发生率,父母50多岁,有医保,还是很有必要买保险的。

建议综合意外险 百万医疗 重疾险组合方案,另外还应该考虑养老方面的规划。具体产品和保额、保费,还得看父母的身体健康状况、保费预算情况,欢迎探讨。

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